民生銀行服務(wù)民營企業(yè)“持續(xù)進(jìn)行時(shí)”

泉州經(jīng)濟(jì)網(wǎng)訊(記者 許凌暉)中國民生銀行董事長洪崎日前表示：“民生銀行服務(wù)民營企業(yè)不是‘現(xiàn)在時(shí)’，而是‘進(jìn)行時(shí)’，2009年以來的‘持續(xù)進(jìn)行時(shí)’，在當(dāng)前民營企業(yè)融資難融資貴情形格外突出的當(dāng)下，我們做‘民營企業(yè)的銀行’戰(zhàn)略在全面推進(jìn)，服務(wù)民營企業(yè)的力度在加大、工具在創(chuàng)新、方式更多樣”。

今年以來，民生銀行新增對公貸款1500億元，其中75%以上用于支持民營企業(yè)發(fā)展;在民生銀行的對公貸款余額中，民營企業(yè)貸款已經(jīng)占據(jù)了半壁江山。針對一些遇到流動(dòng)性困難的民營企業(yè)，民生銀行沒有停貸更沒有抽貸，在避免企業(yè)陷入流動(dòng)性危機(jī)的同時(shí)，通過產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，幫助企業(yè)解決了商業(yè)模式創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級中的一系列問題。

支持民營企業(yè)發(fā)展，是黨中央的一貫方針。11月1日，習(xí)近平總書記主持召開民營企業(yè)座談會(huì)，明確提出了大力支持民營企業(yè)發(fā)展壯大的六個(gè)方面政策措施，讓廣大民營企業(yè)和民營企業(yè)家吃下定心丸，為民營經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力。習(xí)總書記重要講話讓洪崎格外激動(dòng)，增強(qiáng)了他對民生銀行的戰(zhàn)略自信——作為新中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，中國民生銀行不忘初心，22年來與廣大民營企業(yè)“同根同源同成長”，一以貫之的支持民營企業(yè)發(fā)展壯大。

洪崎表示：“對于民生銀行來說，繼續(xù)大力支持民營企業(yè)發(fā)展壯大，就要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)習(xí)總書記重要講話的豐富內(nèi)涵和精神實(shí)質(zhì)，增進(jìn)做‘民營企業(yè)的銀行’戰(zhàn)略加速推進(jìn)的緊迫感，通過創(chuàng)新金融服務(wù)理念、開拓金融服務(wù)思路，實(shí)現(xiàn)民企金融服務(wù)的提速、提質(zhì)和提效，在解決民營企業(yè)融資難融資貴的前提下，幫助廣大民營企業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，成功走上轉(zhuǎn)型升級之路”。

增進(jìn)戰(zhàn)略自信 繼續(xù)堅(jiān)定民企服務(wù)

連日來，民生銀行開展了多層次、多形式的活動(dòng)，學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會(huì)上重要講話。用洪崎的話講，學(xué)習(xí)習(xí)總書記的重要講話，增進(jìn)了民生銀行做“民營企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略自信，民生銀行將繼續(xù)堅(jiān)定民企服務(wù)。

經(jīng)過十年的戰(zhàn)略實(shí)施，特別是過去一年半以來的戰(zhàn)略深化，民生銀行民營企業(yè)金融服務(wù)架構(gòu)已然成形。

民生銀行已經(jīng)建立了民營企業(yè)的分層分類體系，根據(jù)客戶規(guī)模大小，將民營企業(yè)客戶分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微民企三類，實(shí)行精準(zhǔn)服務(wù)。

——針對大型戰(zhàn)略民企，民生銀行在今年4月優(yōu)選形成100戶戰(zhàn)略民企名單，包括世界500強(qiáng)企業(yè)10戶、中國500強(qiáng)企業(yè)40戶、民企500強(qiáng)企業(yè)45戶。民生銀行針對戰(zhàn)略民企推出規(guī)劃布局、高層會(huì)晤、工單督辦的團(tuán)對作業(yè)“1+3”模式，強(qiáng)化專業(yè)化、一體化、扁平化、綜合化服務(wù)。

——針對中小型民企，民生銀行持續(xù)推進(jìn)“中小企業(yè)民生工程”，實(shí)施“攜手計(jì)劃、生根計(jì)劃、共贏計(jì)劃、螢火計(jì)劃”，不斷提升中小企業(yè)結(jié)算、融資、財(cái)富管理等綜合服務(wù)質(zhì)量;此外，民生銀行還創(chuàng)新推出新供應(yīng)鏈金融模式，批量服務(wù)供應(yīng)鏈條上下游中小型企業(yè)。

——針對小微企業(yè)，民生銀行在進(jìn)軍小微金融十周年、小微企業(yè)貸款重回4000億元之際，加速推進(jìn)小微金融3.0深化實(shí)施，注重以數(shù)據(jù)和科技為支撐，借助數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、線上線下結(jié)合、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動(dòng)互聯(lián)等服務(wù)手段，圍繞“1+1+N”小微企業(yè)生態(tài)圈，開展全方位綜合金融服務(wù)。

民生銀行的民營企業(yè)金融服務(wù)，并不局限于和民營企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議、向民營企業(yè)提供授信等常規(guī)金融服務(wù)，而是堅(jiān)持服務(wù)創(chuàng)新，提升民企支持質(zhì)效。針對民企的不同金融服務(wù)需求，民生銀行創(chuàng)新升級五大產(chǎn)品體系，著力打造場景化的交易銀行、定制化的投資銀行、便捷化的線上銀行、個(gè)性化的私人銀行與綜合化的財(cái)富管理，為民營企業(yè)及企業(yè)家提供“融資+融智+融商”的一站式綜合服務(wù)。同時(shí)，通過新供應(yīng)鏈金融模式，解決供應(yīng)鏈上下游民營企業(yè)融資難等問題，提升民營企業(yè)支持效率。

今年以來，面對民營企業(yè)遇到的經(jīng)營困難和資金壓力，民生銀行一方面錦上添花，持續(xù)加大對優(yōu)質(zhì)民企的信貸支持力度，不斷加強(qiáng)對民企客戶的全面服務(wù)與信貸支持，通過增加授信額度、增強(qiáng)現(xiàn)金管理、創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融等方法，幫助企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營、擴(kuò)大市場份額;另一方面雪中送炭，針對部分遇到困難的民企實(shí)施“精準(zhǔn)幫扶”，深入評估民企實(shí)際情況，研判下一步經(jīng)營發(fā)展態(tài)勢，采取短期資金融通、債券發(fā)行、新供應(yīng)鏈金融以及本外幣、股債比、現(xiàn)金歸集等手段，精準(zhǔn)匹配差異化服務(wù)，下雨不收傘，支持民企渡過難關(guān)、轉(zhuǎn)型發(fā)展。

實(shí)施轉(zhuǎn)型升級 民企服務(wù)全面提升

在“服務(wù)民營企業(yè)、支持民營企業(yè)”成為各家銀行新的行動(dòng)時(shí)，民生銀行民營企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)悄然實(shí)施了轉(zhuǎn)型升級。

過去一年半以來，“深入推進(jìn)民營企業(yè)戰(zhàn)略、持續(xù)加大民企金融服務(wù)力度”成了洪崎在投資者和分析師業(yè)績交流會(huì)、全行經(jīng)營工作會(huì)議等重要會(huì)議上都要強(qiáng)調(diào)的工作核心。在洪崎看來，隨著中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級加速，面對經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融市場的重大變化，民生銀行原有的民營企業(yè)金融服務(wù)模式已不能滿足廣大民營企業(yè)健康發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級的要求，必須進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式的全面升級。

今年4月，民生銀行內(nèi)部下發(fā)了《中國民生銀行改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃實(shí)施綱要》，進(jìn)一步明確了“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，目標(biāo)是堅(jiān)持民企戰(zhàn)略、聚焦客群經(jīng)營，成為優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)的主辦行。在重點(diǎn)舉措方面，民生銀行確定聚焦戰(zhàn)略、生態(tài)、潛力和基礎(chǔ)四大民企客群，一是提升戰(zhàn)略民企服務(wù)能力，打造其首選的管理服務(wù)品牌;二是以領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)民企;三是以特色的科技創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品服務(wù)潛力成長民企;四是高效服務(wù)中小基礎(chǔ)客群。

4月，民生銀行優(yōu)選的100家總行級戰(zhàn)略民企客戶，這些客戶都是細(xì)分市場龍頭或在行業(yè)中名列前茅，并具有明顯的核心競爭力和長期可持續(xù)發(fā)展能力。民生銀行為戰(zhàn)略民企組建專門的專家型服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供管家式服務(wù)，不斷整合內(nèi)外部資源，搭建金融服務(wù)平臺(tái)，提供一站式金融服務(wù)，業(yè)務(wù)涵蓋綜合授信類、投資并購類、項(xiàng)目投資類、債券市場類、資產(chǎn)證券化類、結(jié)算與現(xiàn)金管理等，深化了與戰(zhàn)略民企的總對總合作。下一步，民生銀行分行級戰(zhàn)略民企客戶的深入合作也將全面鋪開。

針對中小民營企業(yè)，民生銀行總行成立了中小企業(yè)金融部，專門負(fù)責(zé)推進(jìn)“中小企業(yè)民生工程”，在交叉銷售、客戶分級評價(jià)、營銷、團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)、區(qū)域規(guī)劃等方面出臺(tái)了一系列制度，全面實(shí)施“攜手計(jì)劃、生根計(jì)劃、共贏計(jì)劃、螢火計(jì)劃”，到今年9月末中小企業(yè)有效客戶將近15000戶。

供應(yīng)鏈金融是民生銀行服務(wù)中小民營企業(yè)的一個(gè)重要?jiǎng)?chuàng)新，去年7月，洪崎提出了“聚焦新供應(yīng)鏈金融”的目標(biāo);今年5月，民生銀行組建了供應(yīng)鏈金融事業(yè)部，相繼推出了融資類拳頭產(chǎn)品“應(yīng)收E”、平臺(tái)客戶交易產(chǎn)品“賒銷E”等融資類、賬戶類、結(jié)算類產(chǎn)品，以及系統(tǒng)直連、供應(yīng)鏈管理等綜合化服務(wù)，滿足供應(yīng)鏈條上的中小民營企業(yè)金融需求。

民營企業(yè)客戶對于民生銀行全新的金融服務(wù)深有感受，用一家大型民營企業(yè)董事長的話說，民生銀行的金融服務(wù)體現(xiàn)了“四度”——速度、深度、溫度和力度。

22年一以貫之 為民而生與民共生

據(jù)了解，民生銀行服務(wù)民營企業(yè)并不是響應(yīng)政策號(hào)召的“倉促行動(dòng)”，而是成立22年以來一以貫之的所為。

作為全國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，成立于1996年的民生銀行與民營企業(yè)“同根同源”。“民生銀行從孕育、誕生的那一天起，就肩負(fù)著服務(wù)民營企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)的重要使命。”洪崎表示，22年來，民生銀行始終牢記“為民而生，與民共生”的企業(yè)使命，秉持“與民營企業(yè)共同成長”的發(fā)展理念，堅(jiān)持把民營企業(yè)作為重點(diǎn)服務(wù)對象，為廣大民企注入了強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。

多年來，基于同民營企業(yè)的天然淵源，民生銀行對于對民營企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的各種困難與“瓶頸”，總是感同身受、急其所急，為此不斷創(chuàng)新體制機(jī)制和商業(yè)模式，持續(xù)提高對民營企業(yè)的專業(yè)化服務(wù)能力。2009年，民生銀行董事會(huì)修訂了五年發(fā)展綱要，明確提出了做“民營企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略定位，進(jìn)一步強(qiáng)化民企戰(zhàn)略，擴(kuò)大民企客戶服務(wù)覆蓋面，提高民企客戶業(yè)務(wù)占比。

為了更好地鼓勵(lì)和支持民營企業(yè)發(fā)展，2010年3月，全國工商聯(lián)和民生銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)戰(zhàn)略合作、共同支持民營企業(yè)發(fā)展的通知》，攜手推動(dòng)搭建多點(diǎn)、多層、多領(lǐng)域的銀企商合作平臺(tái)，建立專門服務(wù)團(tuán)隊(duì)，量身定制金融服務(wù)方案，助推了一大批民營企業(yè)茁壯成長。

特別是2017年以來，民生銀行在戰(zhàn)略上進(jìn)一步聚焦民營企業(yè)，根據(jù)新時(shí)代中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢、經(jīng)濟(jì)金融市場環(huán)境以及民營企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，對民營企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行全面升級，用金融資源、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)和金融智慧有力地支持和幫助了廣大民營企業(yè)渡過難關(guān)、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

22年來，民生銀行的民企客戶數(shù)占比始終保持在70%以上，貸款額牢牢占據(jù)了半壁江山。民生銀行的民企金融服務(wù)已經(jīng)形成了明顯的規(guī)模優(yōu)勢及品牌效應(yīng)。

提速提質(zhì)提效 民企戰(zhàn)略深入推進(jìn)

“深入學(xué)習(xí)習(xí)總書記重要講話，在增進(jìn)我們做“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略自信的同時(shí)，更增加了我們深入推進(jìn)‘民營企業(yè)的銀行’戰(zhàn)略的緊迫感。服務(wù)民營企業(yè)，我們必須提速、提質(zhì)、提效”，洪崎表示。

在提速方面，民生銀行將圍繞總行整體推動(dòng)、經(jīng)營機(jī)構(gòu)整體轉(zhuǎn)型、新模式樣本、團(tuán)隊(duì)能力建設(shè)等方面，全面提升民企戰(zhàn)略落地實(shí)施速度。

在提質(zhì)方面，民生銀行對內(nèi)以輕型化和綜合化為主軸，對外聚焦提升客戶體驗(yàn)，提升民企金融服務(wù)的深度和溫度，把握民企重點(diǎn)服務(wù)和差異化服務(wù)機(jī)會(huì)，提高民企戰(zhàn)略落地質(zhì)量。

在提效方面，民生銀行將強(qiáng)化協(xié)同、督導(dǎo)、問責(zé)和管理，提高民企戰(zhàn)略落地效率。

在洪崎看來，通過與民營企業(yè)搭建伙伴式關(guān)系、開展深耕式合作、實(shí)現(xiàn)共贏式發(fā)展，民生銀行將成為特色鮮明的民企服務(wù)標(biāo)桿銀行，“同根同源”的民生銀行和廣大民營企業(yè)將實(shí)現(xiàn)“同心同行”。