生活中，有一部分人或經營主體透支信用卡或向金融機構信用貸款、抵押貸款后，因收入水平下降等原因出現償還困難導致違約。“這兩三年，受經濟形勢影響，每家金融機構都有相當數量的信用卡、貸款違約方。如果這些糾紛全部進入訴訟程序，司法機關壓力巨大。”泉州市中級人民法院相關人士介紹。針對這一難題，今年2月底，由市委政法委牽頭，市中院、人民銀行等8部門共同聯動，成立金融糾紛一體化調處中心。以“調解優先，訴訟兜底”為原則，中心智慧運用非訴訟糾紛解決機制，從金融機構源頭減少訴訟量，調處率較傳統模式提升近四倍。

“一窗式”受理 “閉環式”處置

調處中心按“一窗式”受理、閉環式處置流程，劃分為金融糾紛協調區、多元解紛區、司法保障區等三區域。

第一站金融糾紛協調區是一個大平臺辦公間，目前已進駐我市29家銀行的68位工作人員。在中國人民銀行泉州市中心支行的監督、指導下，工作人員通過智慧平臺，對全市逾期未還的“信用卡、小額貸款、小微企業貸款、個人經營性貸款”四類案件當事人進行短信、電話聯系，敦促當事人依規履約。對有協商意向的當事人，工作人員直接與其協調，或將案件通過系統一鍵移送至多元解紛區，由解紛區的調解員與之協商解決。“金融糾紛協調區發揮的作用類似金字塔的基座，相當一部分的小額信用卡違約等案件被化解在這一站。”豐澤法院金融審判巡回法庭負責人吳新竹告訴記者。

對較復雜的金融糾紛，工作人員會引導當事人通過調解化解，即進入第二站——多元解紛。這里共有六間調解室，由泉州銀保監分局牽頭，首批從金融機構選拔了5名專職調解員進駐，以視頻連線或面對面的方式進行調解。與訴訟相比，調解流程簡便，時效快，無訴訟費用負擔，是多數當事人化解糾紛的首選。前不久，市民施先生就來到這里，解決了一樁煩心事。前些年，他以房子為抵押物向某銀行泉州分行借款本金108萬元，受疫情影響經營困難，已逾期未還貸款。由專職調解員主持訴前調解，通過耐心的釋法說理，促使雙方當事人對涉案貸款達成分期付款的調解方案。

金融糾紛的被告人困境各式各樣，并非全部適用多元調解。對于調解不成的案件，銀行工作人員會通過調解平臺的一鍵轉立案功能，將案件轉入訴訟程序。

調處中心的司法保障區就是為金融糾紛提供“訴訟兜底”的終極站。在該區域，平均每個工作日都有庭審，進駐的豐澤法院金融巡回法庭法官們忙得不可開交。據統計，截至5月10日，泉州市金融糾紛一體化調處中心三個功能區域處置的金融糾紛達4902件，調處率超出傳統模式近四倍。

部門聯動聯治 調處專業權威

“進案總數28891件……”近日，在調處中心的金融大數據分析中心，大屏幕實時顯示調處中心運行情況。“實際上，我市法院案多人少，一直存在金融糾紛案件排隊等待訴訟的情況。”調處中心工作人員說。隨著各銀行機構的充分發動、宣傳，將有更多的金融糾紛被錄入到調處中心系統。如何化解如此繁重的案件，跑出調處“加速度”和高質量?除了依靠調處中心工作人員外，部門間的聯動合力是重要保障。

據悉，調處中心目前由中國人民銀行泉州中心支行、泉州銀保監分局、市中院分別負責不同板塊，其他部門根據各自職能特點給予充足的資源支持，使調處工作更加專業、權威。如在多元調解隊伍建設上，豐澤區政協在調處中心成立政協委員履職解紛室，充分發揮政協委員人才薈萃、智力密集、聯系廣泛的優勢，深度參與金融領域糾紛高效化解。

“在我看來，政協委員參與調解，所起到的作用主要是見證，有時候是‘臨門一腳’。”豐澤區政協委員洪文慶說。前不久，南安某企業老板因提供擔保的一筆500萬元銀行貸款逾期未還，被銀行要求依規代償還。感覺壓力巨大的該老板希望銀行在利息、違約金等方面有較大讓步。參與調解的洪文慶從中立的角度，申明該案轉入訴訟后的雙方利弊：因事實清楚，屆時被告人可能因敗訴承擔訴訟費。權衡之后，被告人同意調解方案。

全流程線上服務 化解糾紛“網上辦”

調處中心還充分運用信息技術成果，打造“全流程線上服務”平臺，推動糾紛化解“網上辦”。

例如，金融糾紛協調環節，調處中心運用了電話號碼智能初篩、批量呼叫等功能;在多元調解環節，運用了遠程調解、刷臉認證、電子簽章等技術，讓當事人足不出戶就能完成一場公信力的調解;在審判環節，調處中心的審判團隊收到立案申請后，自動審查案件要素、繁簡分流，自動分案，批量排期，文書一鍵送達當事人、遠程庭審，并能實現批量事實認定與裁判文書的自動生成，極大提高金融審判工作效率。

記者得知，根據市金融糾紛一體化調處中心的接案情況，市中院將進一步調配司法力量，最大限度運用非訴訟糾紛解決機制，不斷消化金融糾紛存量、減少金融糾紛增量，進一步滿足各方止紛爭的需求，為我市經濟發展提供良好司法保障。

記者手記

防為先 治未病

受經濟形勢影響，各種類型的金融糾紛不斷增多。傳統的金融糾紛解決模式，擠占大量司法資源，客觀上導致案件訴訟周期長、結案率和執結率低、執行不到位等問題。

認真貫徹落實習近平總書記關于“把非訴訟糾紛解決機制挺在前面”的論述精神，我市積極破解“訴訟難、執行難”困局。在市金融糾紛一體化調處中心，全新的解紛方式和高效的運作效率已獲各方好評。

立足良好基礎，我們應進一步強化“治未病”的前瞻理念，實現金融領域的防為先、治為本。金融機構應提高法律意識、自我保護意識，提升防范金融糾紛、金融訴訟風險的能力，切實做好風險防控。對于金融消費者，監管部門應建立必要的金融消費保護機制，廣泛開展金融知識普及活動，加強教育，從源頭上提升群眾合法合規使用金融產品的意識和能力，從而更好地保護金融市場主體的合法權益，優化泉州金融生態環境。