生活中，有一部分人或經(jīng)營主體透支信用卡或向金融機(jī)構(gòu)信用貸款、抵押貸款后，因收入水平下降等原因出現(xiàn)償還困難導(dǎo)致違約。“這兩三年，受經(jīng)濟(jì)形勢影響，每家金融機(jī)構(gòu)都有相當(dāng)數(shù)量的信用卡、貸款違約方。如果這些糾紛全部進(jìn)入訴訟程序，司法機(jī)關(guān)壓力巨大。”泉州市中級人民法院相關(guān)人士介紹。針對這一難題，今年2月底，由市委政法委牽頭，市中院、人民銀行等8部門共同聯(lián)動(dòng)，成立金融糾紛一體化調(diào)處中心。以“調(diào)解優(yōu)先，訴訟兜底”為原則，中心智慧運(yùn)用非訴訟糾紛解決機(jī)制，從金融機(jī)構(gòu)源頭減少訴訟量，調(diào)處率較傳統(tǒng)模式提升近四倍。

“一窗式”受理 “閉環(huán)式”處置

調(diào)處中心按“一窗式”受理、閉環(huán)式處置流程，劃分為金融糾紛協(xié)調(diào)區(qū)、多元解紛區(qū)、司法保障區(qū)等三區(qū)域。

第一站金融糾紛協(xié)調(diào)區(qū)是一個(gè)大平臺辦公間，目前已進(jìn)駐我市29家銀行的68位工作人員。在中國人民銀行泉州市中心支行的監(jiān)督、指導(dǎo)下，工作人員通過智慧平臺，對全市逾期未還的“信用卡、小額貸款、小微企業(yè)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款”四類案件當(dāng)事人進(jìn)行短信、電話聯(lián)系，敦促當(dāng)事人依規(guī)履約。對有協(xié)商意向的當(dāng)事人，工作人員直接與其協(xié)調(diào)，或?qū)讣ㄟ^系統(tǒng)一鍵移送至多元解紛區(qū)，由解紛區(qū)的調(diào)解員與之協(xié)商解決。“金融糾紛協(xié)調(diào)區(qū)發(fā)揮的作用類似金字塔的基座，相當(dāng)一部分的小額信用卡違約等案件被化解在這一站。”豐澤法院金融審判巡回法庭負(fù)責(zé)人吳新竹告訴記者。

對較復(fù)雜的金融糾紛，工作人員會(huì)引導(dǎo)當(dāng)事人通過調(diào)解化解，即進(jìn)入第二站——多元解紛。這里共有六間調(diào)解室，由泉州銀保監(jiān)分局牽頭，首批從金融機(jī)構(gòu)選拔了5名專職調(diào)解員進(jìn)駐，以視頻連線或面對面的方式進(jìn)行調(diào)解。與訴訟相比，調(diào)解流程簡便，時(shí)效快，無訴訟費(fèi)用負(fù)擔(dān)，是多數(shù)當(dāng)事人化解糾紛的首選。前不久，市民施先生就來到這里，解決了一樁煩心事。前些年，他以房子為抵押物向某銀行泉州分行借款本金108萬元，受疫情影響經(jīng)營困難，已逾期未還貸款。由專職調(diào)解員主持訴前調(diào)解，通過耐心的釋法說理，促使雙方當(dāng)事人對涉案貸款達(dá)成分期付款的調(diào)解方案。

金融糾紛的被告人困境各式各樣，并非全部適用多元調(diào)解。對于調(diào)解不成的案件，銀行工作人員會(huì)通過調(diào)解平臺的一鍵轉(zhuǎn)立案功能，將案件轉(zhuǎn)入訴訟程序。

調(diào)處中心的司法保障區(qū)就是為金融糾紛提供“訴訟兜底”的終極站。在該區(qū)域，平均每個(gè)工作日都有庭審，進(jìn)駐的豐澤法院金融巡回法庭法官們忙得不可開交。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至5月10日，泉州市金融糾紛一體化調(diào)處中心三個(gè)功能區(qū)域處置的金融糾紛達(dá)4902件，調(diào)處率超出傳統(tǒng)模式近四倍。

部門聯(lián)動(dòng)聯(lián)治 調(diào)處專業(yè)權(quán)威

“進(jìn)案總數(shù)28891件……”近日，在調(diào)處中心的金融大數(shù)據(jù)分析中心，大屏幕實(shí)時(shí)顯示調(diào)處中心運(yùn)行情況。“實(shí)際上，我市法院案多人少，一直存在金融糾紛案件排隊(duì)等待訴訟的情況。”調(diào)處中心工作人員說。隨著各銀行機(jī)構(gòu)的充分發(fā)動(dòng)、宣傳，將有更多的金融糾紛被錄入到調(diào)處中心系統(tǒng)。如何化解如此繁重的案件，跑出調(diào)處“加速度”和高質(zhì)量?除了依靠調(diào)處中心工作人員外，部門間的聯(lián)動(dòng)合力是重要保障。

據(jù)悉，調(diào)處中心目前由中國人民銀行泉州中心支行、泉州銀保監(jiān)分局、市中院分別負(fù)責(zé)不同板塊，其他部門根據(jù)各自職能特點(diǎn)給予充足的資源支持，使調(diào)處工作更加專業(yè)、權(quán)威。如在多元調(diào)解隊(duì)伍建設(shè)上，豐澤區(qū)政協(xié)在調(diào)處中心成立政協(xié)委員履職解紛室，充分發(fā)揮政協(xié)委員人才薈萃、智力密集、聯(lián)系廣泛的優(yōu)勢，深度參與金融領(lǐng)域糾紛高效化解。

“在我看來，政協(xié)委員參與調(diào)解，所起到的作用主要是見證，有時(shí)候是‘臨門一腳’。”豐澤區(qū)政協(xié)委員洪文慶說。前不久，南安某企業(yè)老板因提供擔(dān)保的一筆500萬元銀行貸款逾期未還，被銀行要求依規(guī)代償還。感覺壓力巨大的該老板希望銀行在利息、違約金等方面有較大讓步。參與調(diào)解的洪文慶從中立的角度，申明該案轉(zhuǎn)入訴訟后的雙方利弊：因事實(shí)清楚，屆時(shí)被告人可能因敗訴承擔(dān)訴訟費(fèi)。權(quán)衡之后，被告人同意調(diào)解方案。

全流程線上服務(wù) 化解糾紛“網(wǎng)上辦”

調(diào)處中心還充分運(yùn)用信息技術(shù)成果，打造“全流程線上服務(wù)”平臺，推動(dòng)糾紛化解“網(wǎng)上辦”。

例如，金融糾紛協(xié)調(diào)環(huán)節(jié)，調(diào)處中心運(yùn)用了電話號碼智能初篩、批量呼叫等功能;在多元調(diào)解環(huán)節(jié)，運(yùn)用了遠(yuǎn)程調(diào)解、刷臉認(rèn)證、電子簽章等技術(shù)，讓當(dāng)事人足不出戶就能完成一場公信力的調(diào)解;在審判環(huán)節(jié)，調(diào)處中心的審判團(tuán)隊(duì)收到立案申請后，自動(dòng)審查案件要素、繁簡分流，自動(dòng)分案，批量排期，文書一鍵送達(dá)當(dāng)事人、遠(yuǎn)程庭審，并能實(shí)現(xiàn)批量事實(shí)認(rèn)定與裁判文書的自動(dòng)生成，極大提高金融審判工作效率。

記者得知，根據(jù)市金融糾紛一體化調(diào)處中心的接案情況，市中院將進(jìn)一步調(diào)配司法力量，最大限度運(yùn)用非訴訟糾紛解決機(jī)制，不斷消化金融糾紛存量、減少金融糾紛增量，進(jìn)一步滿足各方止紛爭的需求，為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好司法保障。

記者手記

防為先 治未病

受經(jīng)濟(jì)形勢影響，各種類型的金融糾紛不斷增多。傳統(tǒng)的金融糾紛解決模式，擠占大量司法資源，客觀上導(dǎo)致案件訴訟周期長、結(jié)案率和執(zhí)結(jié)率低、執(zhí)行不到位等問題。

認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于“把非訴訟糾紛解決機(jī)制挺在前面”的論述精神，我市積極破解“訴訟難、執(zhí)行難”困局。在市金融糾紛一體化調(diào)處中心，全新的解紛方式和高效的運(yùn)作效率已獲各方好評。

立足良好基礎(chǔ)，我們應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化“治未病”的前瞻理念，實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域的防為先、治為本。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高法律意識、自我保護(hù)意識，提升防范金融糾紛、金融訴訟風(fēng)險(xiǎn)的能力，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防控。對于金融消費(fèi)者，監(jiān)管部門應(yīng)建立必要的金融消費(fèi)保護(hù)機(jī)制，廣泛開展金融知識普及活動(dòng)，加強(qiáng)教育，從源頭上提升群眾合法合規(guī)使用金融產(chǎn)品的意識和能力，從而更好地保護(hù)金融市場主體的合法權(quán)益，優(yōu)化泉州金融生態(tài)環(huán)境。