資金寬裕房貸糾結(jié)：銀行想放 監(jiān)管不松

各地放松房貸的信息近期開始密集出現(xiàn)。

3月4日，無錫傳出放松房貸，具體情況為：工商銀行將無錫地區(qū)的首套房首付比例從40%下調(diào)至30%。

21世紀經(jīng)濟報道記者從市場進一步了解到，作為16家重點監(jiān)控城市之一的合肥，近期在房貸政策上也發(fā)生了變化。

3月5日，多位工行合肥地區(qū)房貸經(jīng)理向記者確認，目前首套房的首付比例仍為30%，但是有一次貸款記錄且已結(jié)清的情形可享受首套房的貸款利率，即上浮20%，而此前為上浮30%。

事實上，此前數(shù)日，工行合肥地區(qū)發(fā)布了一則房貸放松力度更大的通知。該通知顯示，在合肥市區(qū)無房，有一次貸款記錄已結(jié)清，首付比例由原來的4成起變?yōu)楝F(xiàn)在的3成起;合肥市區(qū)無房，有兩次及以上貸款記錄已結(jié)清，首付比例由原來的6成起變?yōu)楝F(xiàn)在的5成起;在合肥市區(qū)有一套房，有兩次以上貸款記錄已結(jié)清，首付比例由6成起變?yōu)楝F(xiàn)在的5成起。

不過據(jù)了解，這套方案并未執(zhí)行，“如果你現(xiàn)在無房、有一套貸款記錄結(jié)清了，那還必須按二套付4成的首付，之前的規(guī)定還沒實施幾天就被叫停了，現(xiàn)在是利率上可以按照首套房上浮20%的利率。”一位工行合肥房貸經(jīng)理對21世紀經(jīng)濟報道記者說。

合肥是住建部最早一批公開點名要求重點調(diào)控房價的16個城市之一。國家統(tǒng)計局此前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月，70個大中城市一手房與2015年相比，累計漲幅最大的為54.8%，即合肥;二手房價格三年累計漲幅最大的為56%，也是合肥。

去年下半年開始，金融機構(gòu)們對資金寬裕的感受就越來越明顯，到年后1月份的金融數(shù)據(jù)公布后，這種“錢多”的感覺就被推向了高潮。1月數(shù)據(jù)顯示，社融增量、M2同比增幅和新增人民幣貸款數(shù)據(jù)均遠超預期，分別達到4.64億、8.4%和3.23億。

對金融機構(gòu)而言，與資金充裕相伴而生的另一個問題是“資產(chǎn)荒”。年前，記者與銀行、信托等機構(gòu)人士交流時，對方大多表達了這一感受：手里攥著大把現(xiàn)金，找不到合適的好資產(chǎn)投進去。由此，高評級信用債的發(fā)行利率在機構(gòu)爭搶之下一路走低。

那么，這些錢最終都流向了哪里?

在這一波大量趁低價成功發(fā)行了信用債的企業(yè)當中，不乏房地產(chǎn)開發(fā)商。“我們都有點看不懂這個市場了，去年的時候緊張到很多開發(fā)商的債都發(fā)不出來，現(xiàn)在又好像走到另一個極端。”上個月記者與一位券商投行部門總經(jīng)理交流時，對方感嘆到。

對銀行而言，房地產(chǎn)也是被爭搶的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。3月5日，上海地區(qū)一位銀行對公經(jīng)理對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，現(xiàn)在很多銀行都在搶開發(fā)貸的業(yè)務，“開發(fā)貸對銀行來說是優(yōu)質(zhì)業(yè)務，額度大，期限長，利率也還可以，尤其是現(xiàn)在相比于很多小微企業(yè)的貸款利率來說，而且后續(xù)可能會衍生帶來按揭、房抵貸等一系列其他業(yè)務。”

不過，據(jù)他透露，盡管從商業(yè)銀行的角度很愿意放款給房地產(chǎn)企業(yè)，但是監(jiān)管的標準并未有放松跡象。據(jù)其所知，部分項目在具體執(zhí)行中相比去年的尺度可能有所變化，比如符合要求的某些項目，可能會包裝一下給出更高的額度。

個貸市場亦有類似情形。據(jù)了解，目前上海地區(qū)的首套房貸款執(zhí)行利率的折扣為九五折。21世紀經(jīng)濟報道記者此前了解到，去年底部分銀行即有意放松，將首套房貸款利率折扣下調(diào)至9折，但僅執(zhí)行了1天，次日即被監(jiān)管叫停，隨后未再出現(xiàn)。“但現(xiàn)在的好處是，放款節(jié)奏很順利，基本上審批下來立馬就能放給你。”有上海地區(qū)房貸經(jīng)理如此表示。

個貸市場的另一塊與房地產(chǎn)相關的業(yè)務也值得關注，即房抵貸，據(jù)記者近期了解，不少銀行正在積極開拓這一領域，利率和額度都較為寬松，尤其是那類借款人作為中小工商企業(yè)法人、股東以及個體工商戶等的情形，貸款用于企業(yè)經(jīng)營，某種程度上扮演了對公貸款的角色。

上海作為重點一線城市，在房貸政策上的變動信號意義尤為明顯，監(jiān)管對機構(gòu)行為的關注度也就尤其高。但據(jù)記者了解，其他部分地區(qū)則已經(jīng)開始出現(xiàn)一些明顯的變化。一位全國性股份制銀行河南地區(qū)對公人士對記者透露，自去年底以來，明顯感受到當?shù)馗鲄^(qū)域上報的開發(fā)貸項目多了很多，而部分當?shù)氐男°y行目前則正在積極地拓展房地產(chǎn)項目。