政策性銀行改革方案獲批 國開行定位開發(fā)性金融機構(gòu)

京華時報訊(記者余雪菲)中國政府網(wǎng)昨天發(fā)布信息稱，國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革方案已獲國務院批復同意。批復明確了國開行定位為開發(fā)性金融機構(gòu)，而中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進一步明確了政策性銀行的定位。

根據(jù)公告，國家開發(fā)銀行堅持開發(fā)性金融機構(gòu)定位，適應市場化、國際化新形勢，充分利用服務國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運作、保本微利的優(yōu)勢，進一步完善開發(fā)性金融運作模式，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)等方面的重要作用，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。通過深化改革，合理界定業(yè)務范圍，不斷完善組織架構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)，明確資金來源支持政策，合理補充資本金，強化資本約束機制，加強內(nèi)部管控和外部監(jiān)管，將國家開發(fā)銀行建設成為資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務優(yōu)質(zhì)、資產(chǎn)優(yōu)良的開發(fā)性金融機構(gòu)。

中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革則強調(diào)了政策性職能定位。其中要求中國進出口銀行堅持以政策性業(yè)務為主體，合理界定業(yè)務范圍，明確風險補償機制，提升資本實力，建立資本充足率約束機制，強化內(nèi)部管控和外部監(jiān)管，建立規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)和決策機制。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革則堅持以政策性業(yè)務為主體，通過對政策性業(yè)務和自營性業(yè)務實施分賬管理、分類核算，明確責任和風險補償機制，確立以資本充足率為核心的約束機制，建立規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)和決策機制。

分析人士指出,所謂“一行一策”，指根據(jù)國家開發(fā)銀行、進出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行不同的特點，實施不同的改革方案。三家銀行不是同時開始改革，而是從國開行先開始。

■業(yè)內(nèi)看法

重點在于強化政策性職能定位

此次改革的關(guān)鍵詞是“強化政策性職能定位”，一位金融專家分析稱，“不同于2008年總體改革方案定位，國開行堅持開發(fā)性金融機構(gòu)定位，簡單地說就是既開展政策性金融業(yè)務，又開展商業(yè)性金融業(yè)務的金融機構(gòu)。”

對于“農(nóng)發(fā)行改革要堅持以政策性業(yè)務為主體”“進出口銀行改革要強化政策性職能定位”，業(yè)內(nèi)人士接受記者采訪時表示，此次深化改革重點是強化政策性職能定位，明確政策性業(yè)務的范圍和監(jiān)管標準，回歸“政策性”。

批復中提及政策性銀行有望增加融資渠道，補充資本金，銀行業(yè)分析人士表示，這表明政策性銀行有望在融資渠道方面，進行更加市場化的運作。資金來源單一制約政策性銀行可持續(xù)發(fā)展，本次深化改革有望改善。

至于改革中提出的“進出口銀行和農(nóng)發(fā)行確立以資本充足率為核心的約束機制”，則體現(xiàn)了對政策性銀行管控風險、加強監(jiān)管的要求。

■分析

改革方案有三大亮點

專家表示，這次改革呈現(xiàn)調(diào)定位、劃范圍、控風險三大亮點，對更好地服務國家戰(zhàn)略、完善我國金融體系意義重大。

>>調(diào)定位

國開行首次明確為開發(fā)性金融機構(gòu)

“此次改革最大的亮點之一是將國開行的定位，首次由一般政策性銀行明確為開發(fā)性金融機構(gòu)。”中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

郭田勇介紹，開發(fā)性金融機構(gòu)和政策性銀行的不同之處在于，前者完全以市場化運作支持國家戰(zhàn)略，只要是開發(fā)性項目都可介入;而后者有時會直接從事政策性融資，主要服務外貿(mào)、農(nóng)業(yè)等特定領(lǐng)域。

對外經(jīng)貿(mào)大學校長助理丁志杰告訴記者，開發(fā)性金融比一般政策性銀行投資周期更長、風險更高。國開行在這方面已經(jīng)積累了豐富經(jīng)驗，將其明確為開發(fā)性金融機構(gòu)，就是希望其能在配合未來“一帶一路”等國家建設發(fā)展戰(zhàn)略上起到更多積極作用。

除調(diào)整國開行定位外，這次還明確，農(nóng)發(fā)行改革要堅持以政策性業(yè)務為主體，進出口銀行改革要強化政策性職能定位。對此，丁志杰認為，這些表述的細微差別，反映了不同政策性銀行在現(xiàn)階段各自最需變革和調(diào)整的地方。經(jīng)過20多年的發(fā)展，三家政策性銀行已經(jīng)形成了各自特色和業(yè)務模式。

絲路基金董事總經(jīng)理王建業(yè)說，當前面對經(jīng)濟下行壓力，更加重視政策性銀行，不斷改革和調(diào)整其業(yè)務，將更好地發(fā)揮其在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實施“走出去”等戰(zhàn)略中的功能和作用。

>>劃范圍

避免與商業(yè)銀行業(yè)務過多重疊

明確了“是什么”，接下來就要解決“做什么”。這次改革明確提出，國開行和進出口銀行要合理界定業(yè)務范圍，農(nóng)發(fā)行要通過對政策性業(yè)務和自營性業(yè)務實施分賬管理、分類核算，明確責任和風險補償機制。專家認為，這發(fā)出了調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)、提升治理水平的清晰信號。

近年來，政策性銀行在積極做好政策性業(yè)務的同時，不斷拓展自營業(yè)務，一些商業(yè)銀行“抱怨”被“搶走”的生意越來越多。丁志杰表示，政策性銀行和商業(yè)銀行業(yè)務難免有交叉，但兩者應該是互補的關(guān)系，而不應過多重疊。未來改革應劃定政策性業(yè)務和自營業(yè)務邊界。

在王建業(yè)看來，確定業(yè)務范圍的更深層次意義是有助于改善政策性銀行運營環(huán)境、提升內(nèi)部治理能力。“以進出口銀行為例，過去都是一個大盤子里‘抽肥補瘦’，用自營業(yè)務的贏利‘反哺’政策性業(yè)務的虧損。現(xiàn)在進行分賬管理后，將使銀行的資產(chǎn)負債管理更為清晰，權(quán)責管理更加明確，從而促進內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的調(diào)整和改善。”

>>控風險

建立和強化資本充足率約束機制

與商業(yè)銀行相比，政策性銀行過去在資本充足率方面沒有明確標準。這次改革明確提出，進出口銀行和農(nóng)發(fā)行確立以資本充足率為核心的約束機制，而已經(jīng)進行過一輪改革的國開行要強化資本約束機制，相關(guān)表述體現(xiàn)了對政策性銀行管控風險、加強監(jiān)管的要求。

“對政策性銀行資本充足進行監(jiān)管十分必要，這是保障經(jīng)營安全、防范金融風險的重要手段。”丁志杰說，過去有觀點認為，政策性銀行實行國家財政兜底，資本充足率無關(guān)緊要。實際上，既然是金融機構(gòu)，就必須滿足一定比例的資本充足率要求。有了資本金充足率標準，監(jiān)管也可以更到位。

王建業(yè)也表示，建立資本充足率約束機制一方面可以提高抗風險能力，另一方面還有助于降低政策性銀行資金成本。比如讓經(jīng)營利潤全部作為資本補充金滾動發(fā)展，促進其業(yè)務拓展和政策性功能的發(fā)揮。建議參照大型非系統(tǒng)性銀行10.5%的資本充足率標準。

盡管提出了資本充足率的要求，但專家也認為政策性銀行應與商業(yè)銀行區(qū)別對待。“鑒于政策性銀行的特殊性和戰(zhàn)略性，既要計提足額撥備，約束盲目擴張;又要符合考慮政策性銀行經(jīng)營壓力，最終要和國家戰(zhàn)略要求相適應。”郭田勇表示。　　　據(jù)新華社電