京華時報訊(記者余雪菲)中國政府網(wǎng)昨天發(fā)布信息稱，國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革方案已獲國務(wù)院批復(fù)同意。批復(fù)明確了國開行定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，而中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)一步明確了政策性銀行的定位。

根據(jù)公告，國家開發(fā)銀行堅(jiān)持開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)定位，適應(yīng)市場化、國際化新形勢，充分利用服務(wù)國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運(yùn)作、保本微利的優(yōu)勢，進(jìn)一步完善開發(fā)性金融運(yùn)作模式，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)等方面的重要作用，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。通過深化改革，合理界定業(yè)務(wù)范圍，不斷完善組織架構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)，明確資金來源支持政策，合理補(bǔ)充資本金，強(qiáng)化資本約束機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部管控和外部監(jiān)管，將國家開發(fā)銀行建設(shè)成為資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、資產(chǎn)優(yōu)良的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革則強(qiáng)調(diào)了政策性職能定位。其中要求中國進(jìn)出口銀行堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體，合理界定業(yè)務(wù)范圍，明確風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，提升資本實(shí)力，建立資本充足率約束機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部管控和外部監(jiān)管，建立規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)和決策機(jī)制。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革則堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體，通過對政策性業(yè)務(wù)和自營性業(yè)務(wù)實(shí)施分賬管理、分類核算，明確責(zé)任和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，確立以資本充足率為核心的約束機(jī)制，建立規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)和決策機(jī)制。

分析人士指出,所謂“一行一策”，指根據(jù)國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行不同的特點(diǎn)，實(shí)施不同的改革方案。三家銀行不是同時開始改革，而是從國開行先開始。

■業(yè)內(nèi)看法

重點(diǎn)在于強(qiáng)化政策性職能定位

此次改革的關(guān)鍵詞是“強(qiáng)化政策性職能定位”，一位金融專家分析稱，“不同于2008年總體改革方案定位，國開行堅(jiān)持開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)定位，簡單地說就是既開展政策性金融業(yè)務(wù)，又開展商業(yè)性金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。”

對于“農(nóng)發(fā)行改革要堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體”“進(jìn)出口銀行改革要強(qiáng)化政策性職能定位”，業(yè)內(nèi)人士接受記者采訪時表示，此次深化改革重點(diǎn)是強(qiáng)化政策性職能定位，明確政策性業(yè)務(wù)的范圍和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，回歸“政策性”。

批復(fù)中提及政策性銀行有望增加融資渠道，補(bǔ)充資本金，銀行業(yè)分析人士表示，這表明政策性銀行有望在融資渠道方面，進(jìn)行更加市場化的運(yùn)作。資金來源單一制約政策性銀行可持續(xù)發(fā)展，本次深化改革有望改善。

至于改革中提出的“進(jìn)出口銀行和農(nóng)發(fā)行確立以資本充足率為核心的約束機(jī)制”，則體現(xiàn)了對政策性銀行管控風(fēng)險、加強(qiáng)監(jiān)管的要求。

■分析

改革方案有三大亮點(diǎn)

專家表示，這次改革呈現(xiàn)調(diào)定位、劃范圍、控風(fēng)險三大亮點(diǎn)，對更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略、完善我國金融體系意義重大。

>>調(diào)定位

國開行首次明確為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

“此次改革最大的亮點(diǎn)之一是將國開行的定位，首次由一般政策性銀行明確為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

郭田勇介紹，開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的不同之處在于，前者完全以市場化運(yùn)作支持國家戰(zhàn)略，只要是開發(fā)性項(xiàng)目都可介入;而后者有時會直接從事政策性融資，主要服務(wù)外貿(mào)、農(nóng)業(yè)等特定領(lǐng)域。

對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)校長助理丁志杰告訴記者，開發(fā)性金融比一般政策性銀行投資周期更長、風(fēng)險更高。國開行在這方面已經(jīng)積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，將其明確為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，就是希望其能在配合未來“一帶一路”等國家建設(shè)發(fā)展戰(zhàn)略上起到更多積極作用。

除調(diào)整國開行定位外，這次還明確，農(nóng)發(fā)行改革要堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體，進(jìn)出口銀行改革要強(qiáng)化政策性職能定位。對此，丁志杰認(rèn)為，這些表述的細(xì)微差別，反映了不同政策性銀行在現(xiàn)階段各自最需變革和調(diào)整的地方。經(jīng)過20多年的發(fā)展，三家政策性銀行已經(jīng)形成了各自特色和業(yè)務(wù)模式。

絲路基金董事總經(jīng)理王建業(yè)說，當(dāng)前面對經(jīng)濟(jì)下行壓力，更加重視政策性銀行，不斷改革和調(diào)整其業(yè)務(wù)，將更好地發(fā)揮其在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實(shí)施“走出去”等戰(zhàn)略中的功能和作用。

>>劃范圍

避免與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過多重疊

明確了“是什么”，接下來就要解決“做什么”。這次改革明確提出，國開行和進(jìn)出口銀行要合理界定業(yè)務(wù)范圍，農(nóng)發(fā)行要通過對政策性業(yè)務(wù)和自營性業(yè)務(wù)實(shí)施分賬管理、分類核算，明確責(zé)任和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。專家認(rèn)為，這發(fā)出了調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升治理水平的清晰信號。

近年來，政策性銀行在積極做好政策性業(yè)務(wù)的同時，不斷拓展自營業(yè)務(wù)，一些商業(yè)銀行“抱怨”被“搶走”的生意越來越多。丁志杰表示，政策性銀行和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)難免有交叉，但兩者應(yīng)該是互補(bǔ)的關(guān)系，而不應(yīng)過多重疊。未來改革應(yīng)劃定政策性業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)邊界。

在王建業(yè)看來，確定業(yè)務(wù)范圍的更深層次意義是有助于改善政策性銀行運(yùn)營環(huán)境、提升內(nèi)部治理能力。“以進(jìn)出口銀行為例，過去都是一個大盤子里‘抽肥補(bǔ)瘦’，用自營業(yè)務(wù)的贏利‘反哺’政策性業(yè)務(wù)的虧損。現(xiàn)在進(jìn)行分賬管理后，將使銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理更為清晰，權(quán)責(zé)管理更加明確，從而促進(jìn)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的調(diào)整和改善。”

>>控風(fēng)險

建立和強(qiáng)化資本充足率約束機(jī)制

與商業(yè)銀行相比，政策性銀行過去在資本充足率方面沒有明確標(biāo)準(zhǔn)。這次改革明確提出，進(jìn)出口銀行和農(nóng)發(fā)行確立以資本充足率為核心的約束機(jī)制，而已經(jīng)進(jìn)行過一輪改革的國開行要強(qiáng)化資本約束機(jī)制，相關(guān)表述體現(xiàn)了對政策性銀行管控風(fēng)險、加強(qiáng)監(jiān)管的要求。

“對政策性銀行資本充足進(jìn)行監(jiān)管十分必要，這是保障經(jīng)營安全、防范金融風(fēng)險的重要手段。”丁志杰說，過去有觀點(diǎn)認(rèn)為，政策性銀行實(shí)行國家財(cái)政兜底，資本充足率無關(guān)緊要。實(shí)際上，既然是金融機(jī)構(gòu)，就必須滿足一定比例的資本充足率要求。有了資本金充足率標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管也可以更到位。

王建業(yè)也表示，建立資本充足率約束機(jī)制一方面可以提高抗風(fēng)險能力，另一方面還有助于降低政策性銀行資金成本。比如讓經(jīng)營利潤全部作為資本補(bǔ)充金滾動發(fā)展，促進(jìn)其業(yè)務(wù)拓展和政策性功能的發(fā)揮。建議參照大型非系統(tǒng)性銀行10.5%的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。

盡管提出了資本充足率的要求，但專家也認(rèn)為政策性銀行應(yīng)與商業(yè)銀行區(qū)別對待。“鑒于政策性銀行的特殊性和戰(zhàn)略性，既要計(jì)提足額撥備，約束盲目擴(kuò)張;又要符合考慮政策性銀行經(jīng)營壓力，最終要和國家戰(zhàn)略要求相適應(yīng)。”郭田勇表示。　　　據(jù)新華社電