科技金融位居金融“五篇大文章”之首，賦予了金融服務(wù)科技新的歷史使命。為貫徹落實去年中央金融工作會議和人民銀行做好金融“五篇大文章”工作座談會精神，我市積極發(fā)展科技金融，推動加快形成與科技型企業(yè)生命周期融資需求更相適應(yīng)的全方位、多層次、廣覆蓋的服務(wù)體系，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

記者從人民銀行泉州市分行了解到，截至2024年3月末，泉州市高新技術(shù)企業(yè)貸款余額505.62億元，同比增長13.16%，高于各項貸款增速5.14個百分點。

銀行客戶經(jīng)理走訪專精特新“小巨人”企業(yè) (徐清鋒 攝)

政策引導(dǎo)

優(yōu)化科技金融發(fā)展環(huán)境

今年，人民銀行泉州市分行聯(lián)合國家外匯管理局泉州市分局、國家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局、泉州市地方金融監(jiān)管局、工信局、科技局開展科技金融服務(wù)能力提升三年行動(2024—2026年)，提出要設(shè)立一批專營機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新一批金融產(chǎn)品、出臺一批支持政策，并在貸款增速、貸款占比等方面分年度制定階段性、可量化的目標(biāo)任務(wù)，將科技金融發(fā)展情況納入民營和小微信貸政策導(dǎo)向效果評估、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效評價等政策落實和監(jiān)管評價范圍，推動金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化金融資源與科技、產(chǎn)業(yè)有效對接、深度融合。

據(jù)悉，人民銀行泉州市分行用好用活貨幣政策工具，安排再貸款專用額度50億元和“科票通”再貼現(xiàn)額度30億元，利率僅1.75%，專項支持金融機(jī)構(gòu)向高新技術(shù)和科技型中小企業(yè)投放優(yōu)惠利率貸款。今年一季度，全市累計發(fā)放專項再貸款和再貼現(xiàn)11.76億元，惠及科技型企業(yè)52家。

發(fā)揮合力

精準(zhǔn)支持重點科技企業(yè)

記者了解到，人民銀行泉州市分行與泉州市科技局等部門建立了項目和企業(yè)融資對接工作機(jī)制，已累計推送全市3060家高新技術(shù)企業(yè)、2528家科技型中小企業(yè)等企業(yè)清單，并梳理匯編全市銀行機(jī)構(gòu)支持科技型企業(yè)的特色金融產(chǎn)品，向企業(yè)宣傳推介，促進(jìn)金融活水更多流向重點項目和企業(yè)。

多部門聯(lián)合發(fā)力，聚焦重點科技企業(yè)。去年以來，人民銀行泉州市分行聯(lián)合市財政局，推動泉州市技術(shù)創(chuàng)新基金政策落地，以2%的固定優(yōu)惠利率向工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造項目和研發(fā)投入發(fā)放專項貸款。聯(lián)合市市場監(jiān)管局用好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補(bǔ)償金政策，按知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)生的本金損失的80%給予補(bǔ)償，對企業(yè)辦理專利權(quán)質(zhì)押貸款按一年期LPR(貸款市場報價利率)的30%給予貼息。今年一季度，全市累計發(fā)放技術(shù)創(chuàng)新基金貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款合計11.44億元。

此外，聯(lián)合市工信局、科技局等部門建立企業(yè)名單共享、銀企對接、政策宣傳、跟蹤督導(dǎo)的省級政策性優(yōu)惠貸款工作機(jī)制。今年一季度，全市累計發(fā)放技改貸、科技貸、專精特新貸等福建省政策性優(yōu)惠貸款33.33億元。其中，專精特新貸投放23.39億元，占全省29.2%，居全省首位。

用好平臺

帶動供應(yīng)鏈科技企業(yè)融資

中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(以下簡稱中征平臺)是由中國人民銀行征信中心建成的動產(chǎn)融資基礎(chǔ)設(shè)施，通過集聚銀行機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等主體，充分調(diào)動產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈活力，釋放應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)要素價值。人民銀行泉州市分行積極發(fā)揮中征平臺信息撮合優(yōu)勢，截至2024年3月末，依托中征平臺累計促成12家“專精特新”企業(yè)融資226筆、12.24億元。

泉州一家智能廚衛(wèi)有限公司是省級“專精特新”企業(yè)，是省內(nèi)首家與中征平臺實現(xiàn)系統(tǒng)對接的供應(yīng)鏈核心企業(yè)——九牧廚衛(wèi)股份有限公司(以下簡稱九牧廚衛(wèi))智能馬桶核心部件的供應(yīng)商。受益于中征平臺系統(tǒng)對接融資服務(wù)模式，該公司已累計獲得融資8筆、718萬元。該公司林經(jīng)理高興地說：“作為九牧廚衛(wèi)的供應(yīng)商，拿它的應(yīng)付賬款申請貸款，只需要動動鼠標(biāo)，在線向興業(yè)銀行泉州分行提交融資申請，當(dāng)日就可獲批，全流程線上操作。”

量體裁衣

提高科技金融服務(wù)適配性

傳統(tǒng)抵押物不足導(dǎo)致的“融資難”是不少科創(chuàng)企業(yè)成長過程中遇到的難題。晉江一科技公司是經(jīng)營體育用品的科創(chuàng)型小微企業(yè)，因融資抵押物有限，傳統(tǒng)的抵押貸款模式難以滿足企業(yè)發(fā)展融資需求。轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)在獲知該科技公司的情況后，第一時間為企業(yè)開展“技術(shù)流”畫像評價，并依據(jù)評價結(jié)果為企業(yè)提供了信用貸款2000萬元，保障了企業(yè)快捷獲取資金，開足馬力生產(chǎn)。

類似“技術(shù)流”這樣對科創(chuàng)企業(yè)而言適配性強(qiáng)的評價體系，各金融機(jī)構(gòu)正在逐步應(yīng)用。據(jù)了解，人民銀行泉州市分行推動轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“技術(shù)流”評價體系，相對于銀行傳統(tǒng)以企業(yè)財務(wù)狀況為依據(jù)的“資金流”評價體系，“技術(shù)流”評價體系著重考察企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團(tuán)隊實力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎項等科技創(chuàng)新能力，涵蓋8個一級指標(biāo)、17個二級指標(biāo)，并根據(jù)指標(biāo)分值，給予企業(yè)“技術(shù)流”評級，推動科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域的信用化。

人民銀行泉州市分行在科技金融服務(wù)能力提升行動中，明確提出金融機(jī)構(gòu)要圍繞“專”字做文章、優(yōu)服務(wù)。據(jù)介紹，目前，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)已設(shè)立8個科技金融事業(yè)部(中心)、4個科技金融專營(特色)機(jī)構(gòu)，并設(shè)立專業(yè)的經(jīng)營管理團(tuán)隊、專項考核激勵機(jī)制等，推出善新貸、易創(chuàng)e貸、科技易貸等20余種科技金融拳頭產(chǎn)品，探索差別化管理模式。